I pagamenti in tempo reale stanno diventando comuni per individui e aziende, ma non ancora per le transazioni transfrontaliere. Questo è ciò che Caliza spera di cambiare, iniziando dall'America Latina.
Fondata nel 2021 dall'imprenditore americano Ezra Kebrab, che ora vive a São Paulo, in Brasile, Caliza offre un'alternativa ai trasferimenti effettuati tramite SWIFT, che sono la norma nelle Americhe ma possono impiegare giorni per essere liquidati.
Invece, Caliza fornisce un'API e un sistema di pagamento front-end che utilizzano stablecoin crittografiche - nello specifico, l'USDC garantito da riserve di Circle - e reti di pagamento in tempo reale esistenti per consentire trasferimenti istantanei e fornire ai commercianti internazionali conti in dollari digitali statunitensi.
La startup ha rifiutato di nominare i suoi clienti, ma ha detto che sono o banche o fintech desiderose di supportare meglio le imprese che effettuano transazioni a livello internazionale, così come individui per funzioni come i trasferimenti e la gestione della contabilità.
La società ha appena raccolto un ciclo di finanziamento da 8,5 milioni di dollari guidato da Initialized.
Kebrab non proviene da un background crittografico: il suo ruolo precedente era presso Visa, da cui ha visto come le aziende avessero bisogno di transazioni più veloci, specialmente in America Latina. Ha citato come esempio un'azienda che fa del nearshoring in Messico: se la produzione non inizia fino a quando il pagamento anticipato non viene saldato, ogni giorno di ritardo costa denaro.
Citare il Messico non è stato casuale, poiché Caliza prevede di espandersi lì in autunno. Questo è qualche mese più tardi rispetto al previsto. Kebrab non ha spiegato il motivo, ma ha menzionato il focus dell'azienda sull'adeguamento agli standard regolamentari e di conformità, che include anche l'ottenimento delle licenze.
Per ora, la maggior parte del team di Caliza composto da 10 persone è basata in Brasile, dove prevede di raddoppiare la sua forza lavoro grazie al nuovo ciclo di finanziamento. La startup sta anche portando avanti il suo lancio locale precedentemente annunciato.
Il Brasile non è nuovo alle transazioni in tempo reale. Il suo schema di pagamenti digitali, Pix, simile all'UPI dell'India, è diventato così ubiquitario che persino i venditori di cocco lo accettano, ha detto Kebrab.
Tutto quell'investimento fintech ha avuto un impatto reale sulla penetrazione bancaria in America Latina
Ma le transazioni transfrontaliere sono un'altra questione. L'Europa ha risolto gran parte di quel problema con lo Spazio Unico dei Pagamenti in Euro (SEPA), ma le Americhe sono molto meno integrate, il che rende meno probabile che Caliza venga disturbata da un'alternativa migliore a SWIFT.
Caliza stesso sta cercando di aiutare gli attori consolidati anziché disturbarli. "Ci saranno sempre banche che saranno intermediari regolamentati dai governi", ha detto Kebrab. Ma pensa che la sua azienda rimarrà anche qui, da cui il suo nome; in spagnolo, "caliza" significa calcare, un riferimento al materiale di cui sono fatti molti edifici duraturi.
La volatilità delle valute è stata motivo di preoccupazione in America Latina. Il real brasiliano si è indebolito del 13% contro la valuta statunitense quest'anno, e del 6% solo a giugno.
Questo tipo di volatilità si lega bene alla missione dichiarata di Caliza di "abilitare tutti, indipendentemente dalla loro posizione o circostanze, ad accedere a liquidità istantanea e stabile". Il pezzo sulla posizione suggerisce anche che l'America Latina è solo l'inizio. Poiché Kebrab è figlio di immigrati etiopi ed eritrei, l'Africa potrebbe essere un obiettivo logico successivo.
L'azienda aveva precedentemente raccolto 5,3 milioni di dollari nel 2021. Il nuovo ciclo è guidato da Initialized, con la partecipazione di Abstract Ventures, Class 5 Global, Digital Currency Group, Kraynos Capital, New Form Capital e Quona, nonché dirigenti fintech come investitori angelo.
Correzione: una versione precedente di questa storia ha detto che Caliza era il primo investimento focalizzato sull'America Latina di Initialized. Caliza ha sede negli Stati Uniti e Initialized ha investito in altre società che fanno affari in America Latina, secondo un portavoce.
